+7 (800) 551-06-96 +7 (495) 180-45-00
+7 (800) 551-06-96 +7 (495) 180-45-00

Банкротство граждан в вопросах и ответах

На портале Гарант.ру размещена статья ведущего юрисконсульта КСК ГРУПП Артема Баринова «Банкротство граждан в вопросах и ответах»

1 октября вступили в силу поправки в законодательство о банкротстве, предусматривающие возможность признания физического лица, не имеющего статуса ИП, банкротом (Федеральный закон от 29 июня 2015 г. № 154-ФЗ). Многие россияне пока не до конца разобрались во всех тонкостях несостоятельности. Опыт КСК ГРУПП показывает, что затруднение вызывают как содержание новых норм, так и процедурные моменты банкротства. Разберемся в наиболее распространенных вопросах.

Чем обусловлено принятие закона о банкротстве физических лиц?

Необходимость введения института банкротства граждан обозначилась в конце 2014 года на фоне резко обострившегося финансового кризиса. По данным Банка России, общий размер обязательств физических лиц по данным на май 2015 года превысил 10 трлн руб. По оценкам экспертов, некоторые заемщики не погашают по 15-20 кредитов одновременно. Но есть и такие должники, которые не могут продолжать выполнение своих обязательств по кредитному договору в силу объективных обстоятельств. Очевидно, законодатель пришел к выводу, что экономике нужен инструмент, позволяющий добросовестным заемщикам частично освободиться от тяжелой кредитной нагрузки.

Кто может заявить о признании гражданина банкротом и при каких обстоятельствах?

Правом на подачу заявления о признании гражданина банкротом обладает сам гражданин, конкурсный кредитор и уполномоченный орган по обязательным платежам (например, налоговая инспекция). Конкурсный кредитор и уполномоченный орган могут инициировать банкротство гражданина при размере его задолженности не менее 500 тыс. руб. и при условии, что просрочка по этой задолженности составляет не менее трех месяцев (п. 2 ст. 3, п. 2 ст. 6 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"; далее – закон о банкротстве). Сам гражданин вправе подать заявление о банкротстве, если он предвидит свое банкротство при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства. Размер задолженности при этом роли не играет (п. 2 ст. 213.4 закона о банкротстве).

Кроме права, у гражданина также существует и обязанность при определенных условиях объявить себя банкротом. К ним относятся случаи, когда удовлетворение требований одного кредитора приведет к невозможности удовлетворения требований прочих кредиторов, и совокупный размер задолженности составляет не менее 500 тыс. руб. Обратиться в суд с заявлением должника необходимо в течение 30 дней, когда гражданин узнал об этих обстоятельствах (п. 1 ст. 213.4 закона о банкротстве). Нарушение данной обязанности влечет административную ответственность в виде штрафа в размере 1-3 тыс. руб. (ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ).

Что происходит после подачи заявления в суд о признании гражданина банкротом?

Если заявление о признании гражданина банкротом признается обоснованным, в отношении него вводится процедура реструктуризации долгов. С этого момента управление финансовыми делами должника переходит к финансовому управляющему, а все требования кредиторов подлежат предъявлению в рамках процедуры банкротства. Главная цель этой процедуры – составление плана реструктуризации долгов и их последующее соразмерное погашение. Основным условием введения реструктуризации долгов гражданина является наличие у него регулярного дохода (заработная плата, дивиденды и т. п.). В противном случае суд вынесет решение о признании гражданина банкротом и введет в отношение него процедуру реализации имущества гражданина.

Практически все имущество гражданина (за исключением жизненно необходимого – единственное жилье, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь), предметы первой необходимости) войдет в конкурсную массу и будет реализовано финансовым управляющим. Вырученные средства будут направлены на погашение требований кредиторов.

Защитит ли закон граждан от агрессивной деятельности коллекторов?

Как уже было сказано, управление финансовыми делами должника переходит к арбитражному управляющему. Последний становится законным представителем гражданина, а все требования кредиторов подлежат предъявлению только в судебном порядке и только в деле о банкротстве (п. 8 ст. 213.9 закона о банкротстве). Таким образом, коллекторам и прочим заинтересованным лицам придется вести переговоры непосредственно с арбитражным управляющим исключительно в правовом поле. Это, как предполагается, должно гарантировать корректное поведение кредиторов.

Предусмотрен ли законом специальный механизм вывода из затруднительного положения валютных заемщиков?

Сегодня закон не содержит положений, предусматривающих какой-либо особый статус заемщиков, отвечающих по обязательствам в иностранной валюте. Предполагается, что такие заемщики действовали осознанно, на свой страх и риск, а резкое падение национальной валюты законодатель не относит к смягчающим обстоятельствам или форс-мажору.

Каковы последствия признания гражданина банкротом?

После реализации имущества и расчетов с кредиторами (независимо от того, полностью или частично покрыли их требования доходы от реализации) должник освобождается от требований, оставшихся непогашенными (п. 6 ст. 213.27 закона о банкротстве). В течение пяти лет после завершения процедуры банкротства, гражданин обязан указывать на факт своего банкротства при обращении в кредитные организации за выдачей займов и кредитов (п. 1 ст. 213.30 закона о банкротстве). Эксперты говорят, что шансов получить деньги от банка у такого заемщика немного.

Также в течение этих пяти лет не может быть повторно инициирована процедура банкротства в отношении этого гражданина по заявлению самого гражданина. В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению кредитора или уполномоченного органа указанное правило освобождения гражданина от обязательств не применяется. Кроме того, банкрот в течение трех лет с даты завершения процедуры банкротства не может занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (п. 3 ст. 213.30 закона о банкротстве).

Смогут ли недобросовестные заемщики избежать ответственности?

Законом предусмотрено: если будет доказан тот факт, что при возникновении обязательства должник действовал незаконно или недобросовестно, обязательства не будут списаны после завершения процедуры банкротства. Причем действует это правило в отношении всех обязательств должника, в том числе тех, при возникновении которых должник вел себя добросовестно и не нарушал закон. Например, если долг гражданина перед банком возник в результате привлечения его к субсидиарной ответственности по обязательствам юридического лица, руководителем или контролирующим лицом которого тот является, то все его долги останутся останется в силе после завершения банкротства. Аналогичное последствие наступит, если должник умышленно не собирался погашать кредит, и это его намерение будет доказано.

Бесплатная консультация

Наши менеджеры свяжутся с вами в ближайшее время

Отправляя заявку, вы даете согласие
на обработку ваших персональных данных

Успешно!

Ваша заявка отправлена!

Наши услуги

Все услуги
Аудит и оценка
Юридические услуги
Финансы и инвестиции
Консалтинг
Автоматизация бизнеса
Цифровизация
Строительный консалтинг
#Аудит РСБУ и СВК
Налоговый аудит
Подробнее
#Бухгалтерский консалтинг
Учетная политика организации
Подробнее
#Бухгалтерский консалтинг
Аутсорс бухгалтерии
Подробнее
#Кадровый консалтинг
Кадровый аудит
Подробнее
#Кадровый консалтинг
Подбор персонала
Подробнее
#Структурирование бизнеса
Юридическая структура
Подробнее
#Структурирование бизнеса
Релокация бизнеса
Подробнее
#Структурирование бизнеса #Защита активов #Корпоративное право
Структурирование активов
Подробнее
#Услуги связанные с налогами
Аналог выездной проверки
Подробнее
#Услуги связанные с налогами
Сопровождение налоговых проверок
Подробнее
#Услуги связанные с налогами
Сопровождение налоговых споров
Подробнее
#Услуги связанные с налогами
Консультация по налогам
Подробнее
#Услуги связанные с налогами
Риски непогашенной задолженности
Подробнее
#Услуги связанные с налогами
Досудебное урегулирование споров
Подробнее
#Услуги связанные с налогами
Трансфертное ценообразование
Подробнее
#Услуги связанные с налогами
Льготы для IT-компаний
Подробнее
#Защита активов #Private консалтинг
Защита личных активов
Подробнее
#Корпоративное право
Сопровождение сделок
Подробнее
#Private консалтинг
Ликвидация КИК
Подробнее
#Инвестиционный консалтинг
Банковские гарантии
Подробнее
#Инвестиционный консалтинг
Факторинг
Подробнее
#Инвестиционный консалтинг
Целевое финансирование бизнеса
Подробнее
#Финансовый консалтинг
Финансовая стратегия
Подробнее
#Финансовый консалтинг
Система бюджетирования
Подробнее
#Финансовый консалтинг
Финансовый юрист
Подробнее
#Страт консалтинг
Разработка KPI
Подробнее
#Страт консалтинг #Обучение / коучинг
Обучение руководителей
Подробнее
#Управление производством
Оптимизация производства+
Подробнее
#Управление производством
Организация производства+
Подробнее
#Управление производством
Реинжиниринг производства+
Подробнее
#Управление производством
Тиражирование производства+
Подробнее
#Управление производством
Управление цепями поставок+
Подробнее
#Digital-продвижение #Маркетинг
Разработка сайтов и приложений
Подробнее
#Digital-продвижение #Маркетинг
Интернет-маркетинг
Подробнее
#Продажи #Обучение / коучинг
Обучение отдела продаж
Подробнее
#Комплексная автоматизация бизнес процессов
1С:Комплексная автоматизация
Подробнее
#Комплексная автоматизация бизнес процессов
1С:ERP Управление предприятием
Подробнее
#Автоматизация бухгалтерского учета
1С:ERP Управление холдингом (ERP+УХ)
Подробнее
#Комплексная автоматизация бизнес процессов
1С:Управление небольшой фирмой (УНФ)
Подробнее
#Комплексная автоматизация бизнес процессов
Dynamics 365 (ERP+CRM)
Подробнее
#Внедрение CRM #Внедрение корпоративного портала
Первая Форма
Подробнее
#Управление холдингом
1С:Управление холдингом
Подробнее
#Управление холдингом
Power BI
Подробнее
#Автоматизация бухгалтерского учета
1С:Бухгалтерия
Подробнее
#Внедрение CRM
1С CRM
Подробнее
#Внедрение CRM
Битрикс24
Подробнее
#Управление строительством
Технический заказчик
Подробнее
#Управление строительством
Внедрение стандартов НОСТРОЙ
Подробнее
#Сопровождение строительства
Строительный контроль
Подробнее
#Сопровождение строительства
Приемка строительных работ
Подробнее
#Сопровождение строительства
Сюрвейинг для банков
Подробнее
#Строительная документация
Финансово-строительный аудит
Подробнее
#Строительная документация
Договор строительного подряда
Подробнее

Книги

Книга «Волшебная таблетка»

Книга «Волшебная таблетка»

«Волшебная таблетка» – это книга об успешном опыте внедрения технологий и выхода бизнеса на новый уровень.
Подробнее
Книга «Эффективный менеджер и руководитель

Книга «Эффективный менеджер и руководитель

Эта книга является материалом данного тренинга «Эффективный менеджер и руководитель». Она идеальна в качестве самоучителя.
Подробнее