+7 (800) 551-06-96 +7 (495) 180-45-00
+7 (800) 551-06-96 +7 (495) 180-45-00

Банковская гарантия по ФЗ44

Банковская гарантия является продуктом финансового рынка для юридических лиц и предпринимателей, с целью регулирования взаимоотношений между предприятиями — участниками какой-либо производственной, торговой или другой деятельности. Она необходима для содействия развитию экономики в целом, так как помогает осуществлять сделки, которые не могли бы состояться без подобного обеспечения.

Как работает банковская гарантия исполнения обязательств

При активном темпе роста экономики возникает необходимость в новых механизмах, которые помогали бы этот рост стимулировать. Множество сделок не состоялось бы, если бы они не были подкреплены банковской гарантией, которая является документом, выданным одной из сторон сделки при заключении контракта или договора, по которой банк, выдавший гарантию, обязуется выплатить заказчику неустойку в случае невыполнения условий этого договора.

За сложными определениями скрывается простой процесс. В нем участвуют три стороны (в классическом случае, если сделки не являются сложными и многоуровневыми):

  • банк-гарант, именно он выдает гарантию;
  • бенефициар, это заказчик, которому необходима гарантия о выполнении поставок или работ;
  • принципал — сторона, которая нуждается в банковской гарантии для обеспечения своей надежности.

Между заказчиком и исполнителем заключается определенный договор об осуществлении какого-либо вида работ. Но заказчику нужны гарантии выполнения этих работ, в полном объеме и с качеством, оговоренным в договоре. Особенно при многомиллионных сделках, когда заказчик вносит предоплату, он вправе выбрать не просто ответственного, но и надежного исполнителя. В качестве надежности банковская гарантия выглядит вполне привлекательно.

В случае если принципалом были нарушены условия договора о сотрудничестве с заказчиком, банк, выдавший гарантию, выплачивает неустойку, определенную по специальному акту о выполненных работах, — то есть либо в полном объеме, либо за вычетом суммы, на которую осуществлены указанные в договоре работы.

При оформлении банковской гарантии клиенту банком взимается специальная комиссия за данную услугу. Как правило, ее стоимость рассчитывается от 1% от суммы сделки и выше. Некоторые банки указывают, что выдача гарантии у них осуществляется без комиссии, но сама гарантия стоит определенных денег. Эта сумма также зависит от размера суммы, на которую выдается гарантия. Выплата комиссии оговаривается с банком в договоре о банковской гарантии. Ее выплата возможна в течение длительного срока ежемесячными платежами.

В случае если банку пришлось выплачивать неустойку по гарантии, далее он взимает эти деньги с принципала. В ситуациях, когда данному клиенту нечем выплачивать эту сумму, решение вопроса возможно следующим образом:

  • через суд;
  • посредством продажи залогов клиента;
  • арест счетов и автоматическое снятие средств на них.

Для предотвращения таких ситуаций при выдаче гарантии проводится тщательный анализ финансовой деятельности предприятия, оценивается его платежеспособность, и на основании этого делается заключение. По времени решение о выдаче банковской гарантии принимается в срок от 1 дня и до нескольких месяцев.

Требования к банковским гарантиям

Не каждый банк имеет право на выдачу банковских гарантий. Перечень кредитных организаций, имеющих на это право, можно найти на официальном сайте Министерства финансов РФ. Зачастую возникает ситуация, когда заказчик отклоняет банковскую гарантию исполнителя и в итоге не заключает с ним договор о сотрудничестве. Происходит это из-за некачественной банковской гарантии, составленной неправильно.

Очень активно банковские гарантии в настоящее время используются в сфере государственных закупок. При оформлении банковской гарантии рекомендуется ознакомиться со ст. 45 Федерального закона № 44-ФЗ, которая подробно разъясняет, каким условиям должна соответствовать банковская гарантия.

Банковская гарантия должна обязательно содержать:

  • сумму, которую должен выплатить банк заказчику, если не выполнены условия договора с клиентом;
  • срок действия гарантии, в основном до 1 года;
  • обязательства принципала, то есть прописываются все пункты, которые он должен исполнить в соответствии с договором с заказчиком;
  • обязанности банка по исполнению данной банковской гарантии;
  • перечень документов, которые исполнитель предоставит банку в случае возникновения необходимости исполнения требования по гарантии.

Это основные пункты. Но на самом деле их гораздо больше, в каждом конкретном случае оговариваются свои определенные условия.

Банковская гарантия может помочь предприятиям и предпринимателям осуществить какие-то проекты, не привлекая дополнительные средства. В этом ее плюс. Однако следует внимательно относиться к оформлению данного документа, чтобы в случае возникновения сложных ситуаций выход был четко прописан и не мог быть оспорен.

Банковская гарантия является продуктом финансового рынка для юридических лиц и предпринимателей, с целью регулирования взаимоотношений между предприятиями — участниками какой-либо производственной, торговой или другой деятельности.
23.07.2023

Бесплатная консультация

Наши менеджеры свяжутся с вами в ближайшее время

Отправляя заявку, вы даете согласие
на обработку ваших персональных данных

Успешно!

Ваша заявка отправлена!

Наши услуги

Все услуги
Аудит и оценка
Юридические услуги
Финансы и инвестиции
Консалтинг
Автоматизация бизнеса
Цифровизация
Строительный консалтинг
#Аудит РСБУ и СВК
Налоговый аудит
Подробнее
#Бухгалтерский консалтинг
Учетная политика организации
Подробнее
#Бухгалтерский консалтинг
Аутсорс бухгалтерии
Подробнее
#Кадровый консалтинг
Кадровый аудит
Подробнее
#Кадровый консалтинг
Подбор персонала
Подробнее
#Структурирование бизнеса
Юридическая структура
Подробнее
#Структурирование бизнеса
Релокация бизнеса
Подробнее
#Структурирование бизнеса #Защита активов #Корпоративное право
Структурирование активов
Подробнее
#Услуги связанные с налогами
Аналог выездной проверки
Подробнее
#Услуги связанные с налогами
Сопровождение налоговых проверок
Подробнее
#Услуги связанные с налогами
Сопровождение налоговых споров
Подробнее
#Услуги связанные с налогами
Консультация по налогам
Подробнее
#Услуги связанные с налогами
Риски непогашенной задолженности
Подробнее
#Услуги связанные с налогами
Досудебное урегулирование споров
Подробнее
#Услуги связанные с налогами
Трансфертное ценообразование
Подробнее
#Услуги связанные с налогами
Льготы для IT-компаний
Подробнее
#Защита активов #Private консалтинг
Защита личных активов
Подробнее
#Корпоративное право
Сопровождение сделок
Подробнее
#Private консалтинг
Ликвидация КИК
Подробнее
#Инвестиционный консалтинг
Банковские гарантии
Подробнее
#Инвестиционный консалтинг
Факторинг
Подробнее
#Инвестиционный консалтинг
Целевое финансирование бизнеса
Подробнее
#Финансовый консалтинг
Финансовая стратегия
Подробнее
#Финансовый консалтинг
Система бюджетирования
Подробнее
#Финансовый консалтинг
Финансовый юрист
Подробнее
#Страт консалтинг
Разработка KPI
Подробнее
#Страт консалтинг #Обучение / коучинг
Обучение руководителей
Подробнее
#Управление производством
Оптимизация производства+
Подробнее
#Управление производством
Организация производства+
Подробнее
#Управление производством
Реинжиниринг производства+
Подробнее
#Управление производством
Тиражирование производства+
Подробнее
#Управление производством
Управление цепями поставок+
Подробнее
#Digital-продвижение #Маркетинг
Разработка сайтов и приложений
Подробнее
#Digital-продвижение #Маркетинг
Интернет-маркетинг
Подробнее
#Продажи #Обучение / коучинг
Обучение отдела продаж
Подробнее
#Комплексная автоматизация бизнес процессов
1С:Комплексная автоматизация
Подробнее
#Комплексная автоматизация бизнес процессов
1С:ERP Управление предприятием
Подробнее
#Автоматизация бухгалтерского учета
1С:ERP Управление холдингом (ERP+УХ)
Подробнее
#Комплексная автоматизация бизнес процессов
1С:Управление небольшой фирмой (УНФ)
Подробнее
#Комплексная автоматизация бизнес процессов
Dynamics 365 (ERP+CRM)
Подробнее
#Внедрение CRM #Внедрение корпоративного портала
Первая Форма
Подробнее
#Управление холдингом
1С:Управление холдингом
Подробнее
#Управление холдингом
Power BI
Подробнее
#Автоматизация бухгалтерского учета
1С:Бухгалтерия
Подробнее
#Внедрение CRM
1С CRM
Подробнее
#Внедрение CRM
Битрикс24
Подробнее
#Управление строительством
Технический заказчик
Подробнее
#Управление строительством
Внедрение стандартов НОСТРОЙ
Подробнее
#Сопровождение строительства
Строительный контроль
Подробнее
#Сопровождение строительства
Приемка строительных работ
Подробнее
#Сопровождение строительства
Сюрвейинг для банков
Подробнее
#Строительная документация
Финансово-строительный аудит
Подробнее
#Строительная документация
Договор строительного подряда
Подробнее

Книги

Книга «Волшебная таблетка»

Книга «Волшебная таблетка»

«Волшебная таблетка» – это книга об успешном опыте внедрения технологий и выхода бизнеса на новый уровень.
Подробнее
Книга «Эффективный менеджер и руководитель

Книга «Эффективный менеджер и руководитель

Эта книга является материалом данного тренинга «Эффективный менеджер и руководитель». Она идеальна в качестве самоучителя.
Подробнее